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企业360°度画像:让金融机构看清企业的真面目

2019-12-08来源:中国企讯网

有一家民营企业为了融资跑了几家银行,交了几份资料,结果没有一家银行愿意贷款给这家企业。

问题出在哪里?

有专家在调研中发现,民营企业想要融资,一般都需要跑很多家银行。而且,因为每家银行需要企业提交的资料不尽相同,企业每跑一家银行,就需要提交一次新的资料。

站在银行、证券、基金等金融机构的角度,面对送上门的生意,并不是他们不想贷,而是面临着“想贷却不敢贷”的尴尬。

原来,民营企业提供的资料,往往不能提供足够的数据,给金融机构进行数据分析。金融机构想要获得这些数据,要么是靠关系、靠朋友去找,要么是在互联网企业购买。这样的数据收集过程不仅漫长,而且不少数据也缺乏权威性。

一方面民营企业面临着提交资料难、不被信任的问题,另一方面金融机构面临着数据收集、验证和分析难的问题。

那有没有好的方法可以解决上面的问题,促成金融机构和企业的对接?


企业360°度画像:让金融机构看清企业的真面目


通过大数据对企业360°画像可以很好的解决上面的问题。企业360°画像的报告范围涉及企业相关的工商信息、无形资产、经营状况、法院信息、环保信息、税务信息、金融监管信息、海关信息、食药监信息、上市公司信息、舆情数据,可以提供目标企业的信用记录信用报告,支持企业授信业务决策。

下面是金融大数据应用针对“企业360°画像"的四个功能:

1:授信额度判定分析

银行、证券、基金等金融机构在信用贷款前,辅助授信额度判定;

2:风险动态管理分析

银行、证券、基金等金融机构在信用贷款过程中,对于企业的风险变更,进行实时动态管理;

3:信贷风险监控分析

监控贷后企业经营、财务、还款能力以及行业情况等多方面信息;协助银行了解贷款企业的信贷风险程度;降低次级、可疑和损失等不良贷款的发生;

4:企业360°画像辅助信贷决策

根据信贷分析结果,为用户提供目标企业的信用记录和信用报告,为企业授信业务提供决策支持。

我们再看三个关于“企业360°画像”在金融行业运用的案例:

案例1:企业360°画像的报告范围涉及企业的基本信息、无形资产、经营状况、风险信息等,通过多渠道获取企业信用相关数据,分析、挖掘、建模构建企业360°画像,该模块通过查询企业名称,即可获取该企业的企业360°画像服务。

案例2:通过分析企业相关风险数据,提供企业风险信息分析。例如,通过提供某公司的名称,即可获取该企业涉及的财务风险、舆情风险、经营风险、诉讼风险(被实行人信息、失信被执行人、裁判文书、法院公共、行政处罚信息)、行政风险、关联风险、其他风险等信息。

案例3:信贷风险指数作为银行评估企业信贷依据的重要指标,直接决定银行所承担的贷款风险。通过输入企业名称,可以查询到该企业财务状况,信贷风险指数等信息,有效支持银行信贷决策。

通过上面三个应用案例,我们可以了解到:企业360°度画像说的简单点就是用大数据为企业“画像”,然后让金融机构一眼就能看出企业“长什么样子”,让违规企业无处遁形。企业不用再自己找金融机构,通过企业360°度画像报告,就能轻松匹配到最合适的融资方案。

图片来源:千图网

内容来源:部分源自网络

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