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大数据技术助力企业拨开迷雾,发现市场真相

2019-08-09来源:温州都市网

金融是个强数据导向的行业,大数据技术的发展极大地促进了金融行业的发展,其在金融行业的应用目前主要包括了风险控制、风险定价、舆情分析和精准营销等领域。


大数据对金融行业最根本的推动作用在于其可以帮助金融企业发现市场真相,进而能够更好地进行资源的优化配置。

目前大数据在金融行业首要落地场景便是大数据风控。

在历史投资事件中,金融大数据融资数量整体均高于其他细分领域。并且,在2015年Q2时,融资数量达到一个峰值,其中3/4为大数据风控公司。在经过2015年Q3到2017年Q1的低潮后,融资数量如今再次达到历史新高。

我国大数据风控产业链条可分为数据生产主体、数据供应方、数据加工方和数据使用方四部分。

在风控产业链中,数据加工方需要应对的风险主要包括欺诈风险和信用风险。欺诈风险具有主观性,是客户主动带来的风险,在发起请求时即无还款意愿;信用风险具有客观性,指的是借款人因由未能及时、足额偿还债务而违约。总体而言,欺诈是信用的基石,是贷前风控的首要步骤。

相应地,反欺诈产业链也较为健全,主要参与者有上游数据供应商、中游第三方反欺诈机构和下游反欺诈使用方。

除欺诈风险之外,风险控制还包括了大量的信用风险。我国征信体系建设以掌握信用强相关数据的央行为主导,以利用具备网络效应的数据源来探索信用评断依据的其他公司、机构为辅,我们将后者定义为大数据征信公司。

截至2016年,央行共记录了8.8亿人的个人金融数据,但有信贷数据的仅有3.8亿,覆盖率仅占28%。随着普惠金融和消费金融的普及,越来越多的人具备信贷需求,央行数据难以支撑,在此背景之下,大数据征信企业开始蓬勃发展发展。以下将以芝麻信用和腾讯信用为代表进行说明。

征信归根结底是对人的研究,基于用户画像,征信的商业价值除了应用于泛信贷行业做风险控制之外,对于更广泛的行业,其商业价值则在于精准营销。

相对于利润较低的风控行业,显然帮助客户精准营销拥有更高的利润空间,而且应用渠道也得到了极大的拓展,同时也避免了信用数据相关性低、”牌照生意“等短板,精准营销将是征信行业未来最重要的衍生方向之一。

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